หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Apollo Global Management ยักษ์ใหญ่ด้านการลงทุนเอกชนชื่อดังจากวอลสตรีท ได้ออกมาเตือนว่า ผู้ช่วยปัญญาประดิษฐ์ที่สามารถจัดการการเงินครัวเรือนได้อย่างอิสระ อาจนำไปสู่ภาวะการถอนเงินฝากแบบค่อยเป็นค่อยไปของภาคธนาคารโดยไม่รู้ตัว ในรายงานการวิจัยฉบับล่าสุด ผู้เชี่ยวชาญรายนี้ได้วิเคราะห์อย่างละเอียดว่าเอเจนต์ปัญญาประดิษฐ์จะเปลี่ยนทิศทางการไหลเวียนของเงินทุนอย่างไร โดยยกตัวอย่างผู้ช่วยส่วนตัวจากบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีและเครื่องมืออัจฉริยะประเภทเดียวกันในตลาด ซึ่งในอนาคตมีความเป็นไปได้สูงที่จะโอนย้ายเงินสดส่วนเกินของผู้ใช้จากบัญชีเงินฝากเผื่อเรียกที่มีอัตราดอกเบี้ยเพียงประมาณ 0.1% ไปยังบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าแบบอัตโนมัติและเป็นจำนวนมาก
ปัจจุบัน สถาบันการเงินรูปแบบใหม่หลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่อปีในระดับ 3.3% ถึง 5% สำหรับเงินฝาก 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ นี่หมายความว่ารายได้จากดอกเบี้ยต่อปีจะเพิ่มขึ้นจากประมาณ 10 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ เป็นประมาณ 100 ดอลลาร์ ช่องว่างของผลตอบแทนที่มหาศาลนี้เองคือแรงจูงใจหลักที่ขับเคลื่อนให้เอเจนต์ปัญญาประดิษฐ์ทำการจัดสรรเงินทุนให้เหมาะสม การเงินแบบเอเจนต์หมายถึงปัญญาประดิษฐ์ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การตอบคำถามเชิงรับอีกต่อไป แต่มีความสามารถในการดำเนินการทางการเงินเชิงรุก สามารถตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง เปรียบเทียบอัตราผลตอบแทนจากสถาบันต่างๆ แบบเรียลไทม์ และย้ายเงินระหว่างบัญชีดอกเบี้ยสูงกับบัญชีที่ใช้สอยได้อย่างแม่นยำก่อนถึงกำหนดชำระบิล
เมื่อการจัดการเงินทุนอัตโนมัติเช่นนี้แพร่หลาย ฐานเงินฝากต้นทุนต่ำที่ธนาคารดั้งเดิมใช้เพื่อความอยู่รอดจะเผชิญกับการสูญเสียอย่างรุนแรง เมื่อทุกครัวเรือนพึ่งพาเอเจนต์อัจฉริยะเพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากเงินสดให้สูงสุด แหล่งเงินทุนสำหรับปล่อยสินเชื่อของธนาคารจะหดตัวลงอย่างมาก ซึ่งไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อธุรกิจสินเชื่อของภาคธนาคารเท่านั้น แต่ยังอาจก่อให้เกิดภัยคุกคามต่อเสถียรภาพของระบบการเงินมหภาคโดยรวม
ในด้านขนาดตลาด สถาบันวิจัยหลายแห่งได้ให้ช่วงการคาดการณ์ที่แตกต่างกันเกี่ยวกับแนวโน้มของเอเจนต์ปัญญาประดิษฐ์ในภาคบริการทางการเงิน เมื่อรวบรวมข้อมูลต่างๆ ขนาดของตลาดเฉพาะนี้คาดว่าจะสูงถึงระดับหลายร้อยล้านถึงหลายพันล้านดอลลาร์สหรัฐระหว่างปี 2025 ถึง 2026 และมีแนวโน้มที่จะทะลุ 40,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2031 ในขณะเดียวกัน การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินระดับพื้นฐานก็กำลังเร่งดำเนินการ ภาคคริปโทเคอร์เรนซีได้เริ่มสร้างช่องทางการชำระเงินเฉพาะสำหรับเอเจนต์อัจฉริยะเหล่านี้ โดยโปรโตคอลที่เกี่ยวข้องอนุญาตให้ปัญญาประดิษฐ์ทำการชำระเงินสำหรับบริการออนไลน์ด้วยสเตเบิลคอยน์ภายในไม่กี่วินาที โดยไม่ต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์หรือใช้บัตรเครดิตแบบดั้งเดิม ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าโปรโตคอลดังกล่าวได้ประมวลผลธุรกรรมไปแล้วเกือบ 200 ล้านรายการ และมีโหนดเอเจนต์ที่ใช้งานอยู่ใกล้เคียง 70,000 โหนด
บริษัทชั้นนำในอุตสาหกรรมหลายแห่ง รวมถึงยักษ์ใหญ่ด้านคลาวด์คอมพิวติ้ง องค์การบัตรระหว่างประเทศ และแพลตฟอร์มการชำระเงินที่มีชื่อเสียง ได้เข้าร่วมมูลนิธิโปรโตคอลที่เกี่ยวข้อง ซึ่งปัจจุบันอยู่ภายใต้การดูแลของมูลนิธิลินุกซ์ ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมชี้ให้เห็นว่า การผสมผสานอย่างลึกซึ้งระหว่างปัญญาประดิษฐ์และคริปโทเคอร์เรนซี กำลังท้าทายโมเดลธุรกิจของธนาคารดั้งเดิมตั้งแต่ขั้นตอนพื้นฐานอย่างการชำระเงินและการจัดการเงินสด การอภิปรายเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างเสถียรภาพของเงินฝากธนาคารและคุณค่าหลักของตัวกลางทางการเงินกำลังทวีความรุนแรงอย่างต่อเนื่อง
